基于区块链的银行生态系统Moeda介绍

近来， 不少金融机构和商业组织都在开展用区块链技术改进业务模式的尝试，区块链技术已经被视为下一代价值互联网的基石，凭借“点对点传输、公开透明”等特征，区块链技术对现有金融产业和金融体系将带来全方面的改善。

让我们举出一些实例，由于每一笔交易都可以被追踪，区块链技术可以协助保险公司解决一直以来存在的保险欺诈问题；由于不依赖中心化服务器导致交易成本低，券商可以使用区块链技术加快交易的处理时间，降低资金成本并提高交易安全性，避免宕机或被攻击等系统性风险。

以上的应用实例都是区块链技术针对企业级客户带来的解决方案和便利，那么还有没有区块链应用直接服务于普通大众，并解决现有金融体系的一些痛点难点呢？笔者关注到近期被国内区块链社区热烈讨论的一款金融应用——Moeda，Moeda是一个基于区块链的银行生态系统，提供简单快捷易用的点对点支付和汇款网络服务于大众，服务包含支付、汇款、借贷等。

当我们在谈论一个区块链应用的时候，我们是在谈论它试图解决的问题和提供的解决方案。金融诞生的初衷，就是能够满足民众的广泛金融需求，但据世界银行统计，全球仍然有20亿人没有银行账号，无法享受到金融服务，他们被隔绝在现有金融体系之外。

早在2014年，万事达集团便为尼日利亚总统古德勒克-乔纳森 （Goodluck Jonathan）打造了首个电子身份证，而现在Moeda也致力于此，通过为众多没有得到现有金融体系服务的公民打造区块链上可查的电子身份，普罗大众将享受到Moeda带来的金融服务，通过电子身份存取款、享受社会福利，实现真正的普惠金融。

Moeda团队在“影响力汇聚2.0”区块链SDG黑客马拉松上夺得冠军，被认为可以有效利用区块链技术实现联合国可持续发展计划（SDGs）。和中心化金融体系不同的是，区块链技术加持的Moeda带来了更多的高效透明，这一切都将通过智能合约来实现。Moeda消除了阻碍SDG进行有效公共融资的三个痛点：

1、资金无法被监管，贷款方没有办法见到资金在哪里被使用，这对贷款方管理大型投资组合是不利，甚至是有风险的；而在Moeda上资金的来源、动态、流向都将被记录在区块链上，贷款方可以进行有效的追踪；

2、优质项目的借贷方无法获得资金。Moeda为借贷方建立声誉系统，记录过往项目状态等历史信息，使得真正优质的项目能够被人发现并得以实施伟大的创意；

3、与此同时，投资者对女性主导的项目有着傲慢与偏见，尽管女性经营的项目的成功率和还款率都高于男性。Moeda将消除这些偏见，也将为为有着良好创意却苦于资金的女性服务。