第三方支付软件的发展的新方向是云服务SaaS吗

不知道从什么时候开始，因为寡头市场、监管趋严、缺少场景等等原因导致许多支付机构利润收缩，所以“转型”成了支付行业一个不小而且颇具生命力的话题。

然而从首家第三方支付机构成立算起，这个行业已走过超过20年，即便以发牌为起点，也快10年了。相比后来的一些新金融业态，第三方支付可以说是“有历史”了，从行业发展来看，自然也要更成熟一些。现在回过头来看，很多金融科技公司起点都在第三方支付。

对于一个成熟、成体系的行业而言，与其说“转型”，不如说“拓展”。首先，支付机构不会轻易放弃原有的业务和模式，在未来几年内甚至更长时间内，这些“源远流长”的业务还会是公司重要组成部分。守住自家高地，再拓展野区（相对自身而言）是不少支付机构目前流行的战术。其次，原有业务带来的“原始积累”也是拓展新业务和模式的支撑，简单说就是没钱白搭。

专注企业服务的两大原因

移动支付网注意到，不少观点认为，跨境支付和企业服务是两大方向。一个对外，一个向内，跨境接触少，下面主要说说后者。

过去多年，移动互联网市场围绕C端用户展开，也就是消费互联网的竞争。支付市场中，C端移动支付竞争格局基本成型。易观在《中国第三方支付行业年度专题分析2019》中的数据显示，2019年第一季度移动支付交易份额中，支付宝与腾讯金融的占比已经高达92.65%。对于其他支付机构而言，欲分享这块蛋糕，得问巨头要叉子。

不过随着流量红利消耗殆尽，B端市场价值近年来愈发被重视，包括巨头也虎视眈眈。相比C端，B端市场具备更强的壁垒效应因此有着更强的经营性，也意味着支付机构之间的位置更平等一些。

2018年，马化腾在腾讯全球合作伙伴大会上说：“移动互联网的上半场已接近尾声，下半场的序幕正在拉开。伴随数字化进程，移动互联网的主战场正在从上半场的消费互联网，向下半场的产业互联网方向发展。”

许多支付机构嗅到了产业互联网所带来的机会。

事实上，在比2018年更早之前，移动支付网在与部分支付机构关于转型的交流中，B端、垂直行业市场就已是老生常谈的话题，只不过当时布局推进的业务并不多，力度也不大。一方面是时候未到，另一方面当然和彼时监管尺度有关。

伴随“备付金”、“断直连”等监管要求陆续完成，再加上反电诈、反洗钱等组合套餐，第三方支付向合规化、高质量发展是必然的，否则可能走向谢幕退出。

产业互联网+行业自我进化（不管是被迫还是主动），支付机构不约而同吹起了SaaS号角，向企业服务进发。

支付+SaaS会 “1+1＞2” ？

当我们讨论产业互联网，一定程度上就是讨论SaaS及其代表的to B服务模式。

云计算崛起让SaaS有了基础生存土壤，作为一种以互联网为基础提供软件服务的模式，SaaS因其简化管理、快速迭代、灵活付费和持续服务等优势，获得了越来越多行业客户的青睐。 

近年来，我国SaaS市场规模保持稳步增涨。IDC报告显示，2021年中国SaaS市场规模有望突破323亿元。2018-2021年，其年复合增长率预期将超过30%。

“赋能“是SaaS的核心，无论是三方支付机构还是其他金融科技企业，在其中并不直接经营用户。产业互联网时代，企业也将逐渐从经营产品向经营用户演变。头部支付公司支付宝、财付通依托蚂蚁金服、腾讯金融，围绕B端展开的布局趋势已非常明显，这里不再展开。

如今，第二梯队支付机构开始在这条路上鸣锣敲鼓。

”产业互联网，有人把它叫云服务，有人把它叫SaaS。其实本质很简单，就是用互联网以及一系列新技术，为线下传统企业赋能，让这些企业可以借助互联网提升自身竞争力。” 孙陶然在近日拉卡拉战略说明会上如是说。

2019年8月9日拉卡拉发布公告，称以人民币1200万元现金收购江苏千米网络科技股份有限公司49.1517万股股份，并以人民币1.88亿元的价格认缴770.0431万股新增股份，总计投资金额为人民币2亿元。千米成立于2013年，专注于为零售、快消等行业的中小企业服务，为企业提供分销云、门店电商云、新零售云等SaaS服务。

对此战略投资，拉卡拉2019年中报解释为进军产业互联网之举。有利于发挥旗下2100万存量中小微商户优势、以及分支机构、代理商的市场能力，结合千米新零售云SaaS服务，帮助存量商户，为商户的新零售赋能，提供商品上架、分销、进销存、线上开店、移动营销等系列服务。

拉卡拉2019年中报显示，公司实现营业总收入24.96亿元，比去年同期下降9.72%。但有意思的是，上半年拉卡拉实现净利润3.66亿元，同比增长25.31%。收入下降原因是传统的支付业务一定程度受线下消费市场以及宏观经济的影响，而利润上涨必然与业务调整有关。

报告还显示，实现商户经营业务收入1.53亿元，同比增长53%。其中在商户服务中，积分消费运营业务表现良好，上半年拉卡拉积分运营业务交易金额16亿元，同比增长181%，净收入4625万元，同比增长64%。

SaaS将是拉卡拉下半年战略重点内容，孙陶然认为:“拉卡拉和千米有非常明显的优势互补。”他相信，“拉卡拉+千米”会产生“1+1大于2”的效果。

无独有偶，另一家独立上市的支付机构汇付天下近期也是频频“触网”SaaS，财报数据显示，2019年上半年与汇付天下合作的SaaS供应商由2018年底的137家增加至221家。此外，汇付天下与行业头部SaaS微盟加强了资本与业务合作，扩展相关行业应用场景。

2019年上半年，公司SaaS服务完成交易量762亿元并实现营业收入1.99亿元，分别同比增长1338%及1521%，增速惊人。“支付+ SaaS”本质上是完成了一次商业逻辑的重构，它已成为汇付天下四大业务方向之一。

支付是商业消费行为中必不可少的环节，它所产生的数据价值与SaaS服务存在天然契合。并且在后续SaaS服务行为中，还将持续产生更多支付数据，整个演进过程表现为为“数据驱动→服务→数据优化→服务”链路，是一个不断优化的结果。

汇付天下助理总裁汤伟告诉移动支付网：“行业SaaS服务中带来的大量支付数据，是传统收单业务所不能比的。”

“赋能”是SaaS核心，“数据”是原料也是成果。 

除了拉卡拉和汇付天下，嘉联、乐刷等支付机构也明确了发力SaaS服务。 

新国都2019年一季度财报指出，未来将紧抓新零售及新技术带来的空间和机遇，通过“支付（嘉联）+场景服务+营销管理+客户转化”的服务体系，基于SaaS模式，在新零售推动下，从上游服务开始介入商户经营。 

在过去一年，乐刷通过联手智百威、超盟等业内知名SaaS机构，切入线下新零售，试图打造智慧零售服务体系。

注：暂不清楚嘉联或新国都与巨柚有无资本关联，巨柚是厦门清雅源科技股份有限公司旗下品牌；乐刷科技不是超盟投资主体，其母公司移卡科技才是。 

SaaS真是支付机构的新方向？